El Banco Central de Tanzania (BoT, por sus siglas en inglés) publicó el 25 de septiembre de 2024 la “Guía para entidades prestamistas digitales de proveedores de servicios de microcrédito de segundo nivel”, en la que establece disposiciones obligatorias claras sobre el envío de mensajes SMS A2P: todas las plataformas de préstamos digitales deben indicar de forma visible el nombre de la entidad que figura en la licencia otorgada por el banco central al enviar mensajes SMS de tipo A2P, como OTP (contraseña de un solo uso) y notificaciones de transacciones, y no pueden utilizar identificadores de remitente ambiguos o no relacionados. Esta medida tiene como objetivo aumentar la transparencia y credibilidad del origen de los mensajes SMS, ayudar a los usuarios a identificar a las entidades financieras legales y prevenir eficazmente el fraude y los ataques de phishing.
Además del requisito obligatorio sobre el nombre del remitente de los mensajes SMS, la guía también regula las prácticas de comunicación por SMS de las entidades prestamistas desde la perspectiva de la protección de datos y los derechos de los consumidores. Las entidades prestamistas deben cumplir con las leyes de protección de datos pertinentes de Tanzania, custodiar adecuadamente la información de los clientes y tienen estrictamente prohibido acceder a la lista de contactos o a las cuentas de redes sociales de los clientes con fines de cobro de deudas u otros fines. Esto significa que las entidades prestamistas no pueden utilizar mensajes SMS A2P ni llamadas telefónicas para acosar a familiares o amigos de los prestatarios, y las actividades de cobro de deudas deben ser legales y cumplir con la normativa.
En el ámbito de la operación comercial, las entidades que hayan obtenido una carta de no objeción del banco central no pueden operar más de una plataforma digital. Cada plataforma debe contar con una arquitectura de sistemas sólida y segura, y debe presentar materiales como capturas de pantalla de la interfaz de usuario, políticas de préstamos y modelos de fijación de precios para su revisión por parte del banco central. Además, las plataformas de préstamos deben publicar información clave como tasas de interés, comisiones, cargos por mora, límites de crédito y plazos en la aplicación, en lengua suajili o inglés de forma clara y sencilla, y contar con personal de atención al cliente con capacidades en TIC, para garantizar que los usuarios puedan acceder a asistencia humana a través de los datos de contacto publicados (teléfono, correo electrónico).
El banco central declaró que esta medida tiene como objetivo hacer frente al rápido crecimiento del sector de los préstamos digitales en Tanzania y establecer un nuevo marco regulatorio para las instituciones de microcrédito de segundo nivel que no captan depósitos. Hasta la fecha, el BoT ha identificado y bloqueado 69 plataformas de préstamos digitales ilegales sin licencia, y continuará fortaleciendo la aplicación de la normativa en el futuro. La guía entra en vigor a partir de su fecha de publicación, y todas las entidades prestamistas digitales existentes deben completar los ajustes de cumplimiento en los plazos establecidos. Para los proveedores de SMS A2P y las empresas, al colaborar con entidades prestamistas de Tanzania, es fundamental asegurar que el identificador de remitente de sus mensajes SMS coincida con el nombre de la licencia del BoT, de lo contrario podrían enfrentar riesgos de bloqueo o sanciones.
