أصدر البنك المركزي لتنزانيا (BoT) في 25 سبتمبر 2024 «دليل مؤسسات القرض الرقمي لمقدمي خدمات التمويل الأصغر من الدرجة الثانية»، والذي وضع قواعد إلزامية واضحة لإرسال رسائل A2P SMS: يجب على جميع منصات القرض الرقمية، عند إرسال رسائل A2P مثل OTP (كلمة المرور لمرة واحدة) وإشعارات المعاملات، ذكر اسم المؤسسة المذكور في الرخصة الصادرة عن البنك المركزي بوضوح، ويحظر استخدام معرّفات مرسل غامضة أو غير ذات صلة. يهدف هذا المطلب إلى تعزيز شفافية ومصداقية مصدر الرسائل النصية، ومساعدة المستخدمين على التعرف على المؤسسات المالية القانونية، والوقاية بفعالية من الاحتيال وهجمات التصيد الاحتيالي.
بالإضافة إلى المطلب الإلزامي بذكر اسم مرسل الرسائل النصية، يضع الدليل أيضاً قيوداً على سلوك التواصل عبر الرسائل النصية لمؤسسات القرض من منظور حماية البيانات وحقوق المستهلك. يجب على مؤسسات القرض الامتثال لقوانين حماية البيانات ذات الصلة في تنزانيا، وحفظ معلومات العملاء بشكل سليم، ويُحظر تماماً الوصول إلى قوائم جهات اتصال العملاء أو حساباتهم على وسائل التواصل الاجتماعي لأغراض التحصيل أو أغراض أخرى. وهذا يعني أنه لا يجوز لمؤسسات القرض استخدام A2P SMS أو المكالمات الهاتفية لمضايقة أصدقاء المقترضين وأقاربهم، ويجب أن تكون إجراءات التحصيل قانونية ومتوافقة مع اللوائح.
على مستوى العمليات التجارية، لا يجوز للمؤسسات التي حصلت على خطاب عدم اعتراض من البنك المركزي تشغيل أكثر من منصة رقمية واحدة، ويجب أن تمتلك كل منصة بنية تحتية نظامية قوية وآمنة، ويجب عليها تقديم材料 مثل لقطات شاشة واجهة المستخدم، وسياسات القرض، ونماذج التسعير لمراجعة البنك المركزي. بالإضافة إلى ذلك، يجب على منصات القرض الإعلان عن المعلومات الأساسية مثل أسعار الفائدة على القروض، والرسوم، والغرامات المتأخرة، والحدود الائتمانية، والشروط داخل التطبيق باللغة السواحيلية أو الإنجليزية بشكل بسيط وسهل الفهم، وتزويدها بموظفي خدمة عملاء يتمتعون بقدرات في تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (ICT)، لضمان تمكن المستخدمين من الحصول على خدمة بشرية عبر طرق الاتصال المعلنة (الهاتف، البريد الإلكتروني).
أوضح البنك المركزي أن هذا الإجراء يهدف إلى مواجهة النمو السريع لصناعة الإقراض الرقمي في تنزانيا، وإنشاء إطار تنظيمي جديد لمؤسسات التمويل الأصغر من الدرجة الثانية التي لا تقبل الودائع. وحتى الآن، قام البنك المركزي لتنزانيا (BoT) بتحديد وإغلاق 69 منصة إقراض رقمي غير مرخصة وغير قانونية، وسيواصل تعزيز جهود الإنفاذ في المستقبل. يسري هذا الدليل اعتباراً من تاريخ إصداره، ويجب على جميع مؤسسات القرض الرقمية الحالية إكمال التعديلات التوافقية مع اللوائح ضمن المهلة المحددة. وبالنسبة لمقدمي خدمات A2P SMS والشركات، يجب عليهم عند التعاون مع مؤسسات القرض في تنزانيا التأكد من تطابق معرّف مرسل الرسائل النصية الخاص بهم مع اسم الرخصة الصادرة عن البنك المركزي لتنزانيا، وإلا فقد يواجهون مخاطر الحجب أو العقوبات.
